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钢材生意不合法保险利益不存在
2002年9月16日 16:45
翟莉
案情
1996年10月，某贸易公司（以下简称贸易公司）委托一家钢材公司向某五金制品公司
（以下简称五金公司）出售10000吨钢材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货
物于1996年11月在远东港口装运，卸货港为中国汕头，货物由买方投保。根据该合同，五金
公司就合同项下向保险公司为这批货物投保了海运货物平安险，并支付了保险费。保险人签
发了保险单。1996年12月30日，买卖合同项下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运人签发
了两套提单。1997年1月8日，承运上述货物的船舶在开往汕头港途中因货舱进水而沉没，货
物也因此全损。五金公司向保险人索赔遭到拒绝，因此于1997年7月向某海事法院提起诉
讼，要求判令保险人赔偿保险金及利息。
被告在诉讼中辩称，五金公司并非核定的经营钢材进口的公司，也没有申请领取进口许
可证，其进口钢材的行为不合法。因此原告没有保险利益，保险合同应自始无效，原告无权
请求保险赔偿。法院在审理中查明，五金公司不是核定经营进出口钢材的企业；贸易公司、
五金公司没有向法院出示案件所涉的钢材进口许可证，因此认定原告没有保险利益，并驳回
原告诉讼请求。
原告于是提起上诉。二审法院终审判决认定：本案所涉保险标的进口钢材属于核定公司
或者申请领取进口许可证后方可进口经营的产品。五金公司并非核定的经营钢材进口的公
司，也没有申请领取进口许可证，因此其进口钢材的行为不合法。五金公司对其非法进口的
钢材不能享有法律上承认的利益，因此无保险利益可言。五金公司以其非法进口的钢材为保
险标的与保险人签订的保险合同依法应当被确认为无效。被保险人无权依据该无效保险合同
向保险人索赔。法院终审判决驳回被保险人的诉讼请求。
分析
保险利益又称可保利益，是指投保人或者被保险人在保险标的上因具有某种利害关系而
享有的为法律所承认的、可以投保的经济利益。保险利益是保险合同的效力要件。按照我国
《保险法》第11条的规定，“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具
有保险利益的，保险合同无效。”保险利益原则是《保险法》基本原则之一，保险利益的成
立必须具备“合法利益”这个要件，因为保险合同本身就是民事法律行为的一种，应该满足
法律、行政法规的强制性规定。因此，投保人或者被保险人对于保险标的所具有的利益，必
须是合法的、可以主张的利益，而不能是违反法律规定、通过不正当手段获得的利益。例
如，对走私货物不具有保险利益，对盗窃来的货物不具有保险利益。该案件所涉及的钢材，
因为投保人没有进口许可证，因此也不具有保险利益。不具有保险利益的合同，根据我国
《保险法》第11条的规定，当然无效，被保险人也就无法获得赔偿。
启示
投保人在与保险人缔结保险合同时，首先应该检查自己是否具有保险利益。如上文所
述，投保人对保险标的首先应该具有合法利益。这是成立保险利益的前提条件。除此之外，
投保人还应该注意以下几点：
一是投保人对保险标的必须具有确定的利益。所谓确定的利益，包括既得利益（如因对
某财产具有所有权而产生的利益）和预期利益（如产品销售商对产品的预期利润等）。这种
利益必须是客观存在的，而不是仅凭主观臆断、推断就可以得到的。
二是投保人对保险标的必须具有经济上的利益。财产的价值一般是可以估算的，否则补
偿就难以计算。因此要求投保人对保险标的具有一定的经济上的利益。只有如此，当保险事
故发生并造成损失时，保险人才可能据以赔偿。某些物品，如聘书、借据等对持有人虽然具
有一定利益，但是因为无法用货币来表现其价值，因此也难以构成保险利益。合法的利益、
确定的利益、经济上的利益，三者是保险利益的构成条件，缺一不可。只有同时满足这三个
条件，投保人对保险标的才具有真正的保险利益，签订的保险合同才可能有效。
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