责任保险中保险人的责任范围

在责任保险中，保险人所承担的保险责任范围主要有以下几个方面： （1）被保险人依法对第三者人身伤亡或财产损失应承担的民事责任。该民事责任必须是保险合同所约定保险事故所造成的。我国《保险法》第50条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依据法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。” （2）因解决纠纷而支付的诉讼、仲裁费用，以及其他必要的、合理的费用。这些费用是以为解决纠纷而支付的、只要是必要的、合理的都应由保险人在保险责任限额内承担。我国《保险法》第51条规定：“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。”我国台湾地区“保险法”第91条规定：“被保险人因受第三人之请求而为抗辩，所支出之诉讼上或诉讼外之必要费用，除契约另有订定外，由保险人负担之。”我国《澳门特别行政区商法典》第1025条规定：“（司法诉讼）除另有约定外，保险人得针对受害人之索赔采取法律上之主导行为，因此而产生之包括诉讼费用在内之负担，由保险人承担。” 在保险人承担保险责任的同时，在责任保险中一般会存在一些除外责任。如被保险人故意行为，我国《澳门特别行政区商法典》第1024条规定：“（民事责任保险）一、民事责任保险中，保险人有义务在法律及合同范围内为被保险人承担风险，在被保险人须向第三人赔偿因合同所规定之事故造成之损害时作出赔偿。二、被保险人故意造成之损害不适用上款之规定。”又如，被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失。（但在专门的雇主责任保险中，因所承保的就是雇主对雇员的损害赔偿责任，因此不适用此种除外责任。）另还有不可抗力、战争及类似行为、被保险人同意等，也可以成为责任保险的免责原因